Всем студентам карта банка Русского Стандарта

При помощи студенческой карты вы можете в любое время снять наличные деньги, совершить покупки с помощью карты, оплатить услуги с помощью интернета. Валютой, в которой работает карта являются рубли. Срок действия карта составляет 5 лет. Величина лимита по кредиту определяется самим банком, но не превышает 150 тысяч рублей.

Карта имеет очень удобную систему кредитования. Льготный период кредитования составляет 55 дней. 

Погашать кредит можно как минимальными выплатами, так и полностью погасить кредит за один раз. Кредитная линия у данной карты возобновляется после погашения предыдущего кредита. Стоимость обслуживания карта всего 200 рублей. при этом вы платите только за первый год пользования картой.

На счету карты можно хранить и собственные денежные средства. Снять в банкоматах банка Русский Стандарт их можно без комиссии. Владельцы этих карт становятся участниками программы «Клуб скидок». То есть вы будете получать скидки на товары и услуги во многих магазинах страны. При этом размер скидки может доходить до 30%. Приобретая Студенческую карту банка Русский Стандарт, вы в комплекте с ней получаете услуги «Интернет-банк» и «Мобильный банк». При помощи услуги «Мобильный банк» можно всегда держать под контролем состояние своего счета. Главное чтобы ловила ваша мобильная связь. А «Интернет-банк» поможет вам осуществить платежи, оформить кредит и депозит в любое время. Нужно только зайти в интернет и перейти на официальный сайт банка Русский Стандарт.

Разновидности счетов в банках

Специалисты в финансовой области уверены в том, что для осуществления эффективной банковской деятельности необходимо иметь только три вида банковских счетов. Первый вид это счет расчетный. Он представляет собой счет, с помощью которого можно осуществлять всевозможные банковские операции. Этот счет позволяет переводить денежные средства на другие счета.

На него могут быть перечислены средства с любых других счетов или источников финансирования. Подобные счета могут быть открыты на всех клиентов банковского учреждения. Финансисты считают, что юридическое и физическое лицо должны иметь один счет. Второй вид это счет приходный. На него могут переводиться деньги со счетов других клиентов. С такого счета деньги могут поступать только на расчетный счет. Клиент имеет право иметь несколько подобных счетов в различных банках. Они удобные для юридических лиц. Для организации, которая получает денежные средства от нескольких источников, существует возможность открытия несколько приходных счетов. Таким образом, значительно облегчится процесс контроля и учета финансовых средств. Третий вид это расходный счет. На него могут переводиться денежные счета с расчетного счета.

С него могут денежные средства переводиться на другие счета, а также обратно на счет клиента. Расходные счета способны значительно улучшить финансовое положение различных организаций. Организация на таком счете может постепенно накапливать средства для последующей выплаты работникам заработной платы. Расходные счета способны четко показать прибыль организаций после уплаты ими всех налогов. Таких счетов также может быть несколько. Один счет может показывать прибыли. Другой счет может показывать размер выплаченных премий и поощрений работникам. Может быть счет, показывающий затраты на благотворительность. Это очень важно для получения установленных законом налоговых льгот.

Нужен беспроцентный счет в банке?

После представления заемщиком необходимых документов сотрудники банка проверили их на подлинность. После этого управляющий кредитным отделом вынес решение о возможности получения кредита.

Банковские сотрудники приступили к следующему этапу сотрудничества с заемщиком. Теперь ссуду необходимо оформить должным образом. Для оформления ссуды необходимо представить справку с места работы с подробным перечнем ежемесячных доходов. Далее заемщику необходимо представить поручительство лиц, которые имеют регулярные доходы и готовы за него поручиться. Поручитель обязуется погашать задолженность в случае невозможности оплачивать ее заемщиком.

Банк на основании поручительства может использовать поручителя, как основного заемщика. Необходимо заметить, что иногда сумма кредитования велика и поэтому требуется два или даже три поручителя. Поручители несут ответственность перед банком за обязательства данные заемщиком. В зависимости от целевого назначения кредита требуются дополнительные документы.

В случае, когда целевым назначением ссуды является строительство дома, необходимо представить справку, выданную соответствующей организацией. В справке должно быть разрешение на строительство дома и стоимость строительства. После предоставления необходимых справок происходит составление кредитного договора. После этого наступает следующий этап. Денежные средства выдают сотрудники операционного отдела. Для этого сумма, которую банк решил предоставить клиенту, зачисляется на счет, который открывается в банке на имя заемщика. Этот счет беспроцентный. Теперь с этого счета деньги будут перечисляться в магазины строительных материалов. Товары будут приобретаться с помощью чеков, на которых имеется пометка ссуда. Банковские работники рассылают в нотариальные конторы специальные извещения. Эти извещения запрещают нотариусам оформлять сделку купли-продажи этого объекта. Извещения, отосланные нотариальным конторам, обладают силой залога недвижимого имущества.

Депозитная непривлекательность для россиян

По данным статистики, основной тенденцией на рынке банковских услуг в прошлом году был рост услуг по депозитам. Портфель банковских сбережений российских граждан за 2010 год достиг почти 9 триллионов рублей. Эти данные подтвердила финансовая группа БКС (Брокеркредитсервис), которая провела всероссийское исследование финансовых предпочтений россиян. Так, если верить этим исследованиям, то в 2010 году каждый месяц объем вкладов увеличивался на 2,5%.

А уже к концу четвертого квартала сумма депозитов в России возрастает с 8,7 триллионов до 9,22 триллионов рублей. Если верить прогнозам экспертов, то в 2011 год популярность финансовых вкладов в России еще возрастет. Уже к концу года общий объем вкладов составит около 12 триллионов рублей. А эта цифра констатирует рост депозитного портфеля почти на 30%.

Такие прогнозы финансовая группа БКС сделала исключительно на основе данных опросов граждан. Так, в ходе проведения эксперимента выяснилось, что каждый месяц основная масса вкладчиков готова оставлять в банках на депозитах или для хранения на других условиях около 30 000 невостребованных рублей. Как правило, на такие взносы готовы россияне, чей ежемесячный доход в среднем составляет 90 000 рублей. При этом стоит отметить то, что основная часть способных накоплять доходы граждан хранят свои средства дома, боясь отдавать их в банк на сбережение. Им ближе и роднее держать свои излишки «под подушкой» в наличном виде. При этом только каждый пятый житель России переводит наличность в валюту. Остальные держат свои средства в первичном виде – рублях.

На втором месте находятся люди, предпочитающие депозиты в банках. В ходе опроса выяснилось, что 88% из них выбирают рублевые депозиты, остальные 12% - валютные на текущих счетах. Так, часть опрошенных россиян заявила, что просто не снимает всех средств и хранит свои деньги на собственном счете.


Что касается инвестирования «лишних» денег в ЦБ, то на такое согласны только 14% опрошенных граждан. Еще 11% опрошенных вкладывают средства в драгоценные металлы. 7% россиян приобретают недвижимость. 13% вкладывают в собственный бизнес. И лишь 4% опрошенных граждан не имеют «лишних» денег. Они тратят все подчистую.

Чаще всего люди, которые предпочитают хранить деньги на депозитах, выбирают один банковский продукт. Меньшая часть таких россиян (40%) используют одновременно несколько банковских вкладов. Самыми распространенными банковскими депозитами сегодня являются вклады на сумму от 100 до 300 тысяч рублей. Из них основная часть - это долгосрочные депозиты. Остальные выбирают депозиты на срок от 6 до 12 месяцев.

Так, по данным экспертов БКС, депозитные вклады стали более мелкими, а клиентская база формируется в основном за счет людей пенсионного возраста. Рост объемов социальной поддержки со стороны государства предоставил возможность неработающим гражданам копить средства.

Банкам ничего не остается кроме как повышать ставки по депозитам, дабы привлекать новых клиентов. Страхование также способствует привлечению населения хранить сбережения в банках. Но многие аналитики считают, что в будущем для расширения клиентской базы финансовым учреждениям придется использовать новые, более сложные условия депозитных вкладов с добавленной стоимостью. Сейчас мы говорим не об одном депозите, а о целом комплексе финансовых продуктов, который бы мог привлекать вкладчиков, желающих хранить в банке суммы от 300 000 рублей. Речь идет о различных инвестиционных инструментах с более высокой доходностью, но со 100% гарантией надежности или строгим ограничением риска невозврата. На сегодняшний день аналогом такого комплекса финансовых продуктов в Росси можно назвать лишь индексные (индексируемые) депозиты или различные виды структурных продуктов.

У карт одни плюсы

Специалисты назвали ряд преимуществ, которыми клиенты банков могут воспользоваться при использовании кредитной карты.

Во-первых, это удобство и относительная безопасность содержания денег, которые уже давно оценила большая часть населения России. А во-вторых, экономия. Ну, с удобством, думаем, все согласятся, а что касается экономии, то тут нужны доказательства!

Среди возможностей кредитной карты, позволяющих экономить ваши денежные средства, следует отметить обналичивание денег в «родном» банкомате. Такие действия позволяют снимать средства без уплаты дополнительной комиссии (03,3%). Также бесплатно обналичить наличные с кредитной карты можно в банке-партнере. Такие имеются у всех действующих на сегодняшний день банков России.

Можно экономить на процентах по снятию комиссии за использование «чужого» банкомата, осуществляя безналичные платежи. Удобно и безвозмездно, так как, как правило, во всех супермаркетах есть терминалы.

Пополнение счета и оплата коммунальных услуг с кредитной карты также позволяет экономить средства и время.

Получение льготного кредита на карточный счет – тоже своеобразная экономия.

Возможность получать «кэшбек», или так называемый бонус за регулярное использование карты при оплате услуг или товаров. Принцип такой программы заключается в том, что периодически пользователь карты получает своеобразные бонусы, составляющие часть потраченных средств.

Партнерские отношения некоторых ТС и банков позволяют обладателю кредитной карты получать скидки на те или иные группы товаров.

Возможность постоянного контроля потраченных средств с кредитной карты также помогает ее обладателю экономить. Сегодня многие банки предлагают дополнительную услугу учета расходов в режиме онлайн. Плюс контроль своевременного погашения долга и напоминание о дате очередной выплаты по кредиту заставляет обладателя кредитной карты экономить в том или ином случае.

Что за зверь такой эта банковская карта?

 Число интернет-пользователей в России растет с каждым днем. Это объясняется несколькими факторами: во-первых, в сети можно узнать массу полезной информации, во-вторых, найти ряд развлечений, а в-третьих, совершить покупки, не выходя из дома. Все это позволяет экономить личное время и, не покидая дома, воспользоваться той или иной услугой.

Естественно, за любые услуги нужно платить наличными. Но как это сделать, если вы сидите у монитора? Дабы решить эту проблему, современная финансовая система, а именно банки, решили предложить населению такой продукт, как электронная кредитная карта.

Этот банковский продукт работает по той же системе, что и обычная банковская карточка, однако его нельзя ощутить физически. Т. е. электронная банковская карта - это виртуальный банковский продукт. С помощью такого банковского продукта клиент банка может совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета и даже брать кредиты. Т. е. с помощью электронной карты можно оплачивать любые услуги в режиме онлайн. Как вы, наверное, уже догадались, таким банковским продуктом можно пользоваться исключительно в сети. Но это ограничение нисколько не мешает популяризации виртуальных банковских карт среди россиян, так как банки уже давно начали практиковать онлайн-консультации, кредитование и даже оплату коммунальных услуг через сеть, открывая виртуальные отделения на просторах Рунета.

Виртуальные банковские карты заказываются и выдаются только виртуально. Обзавестись такой картой можно в сервисе WebMoney или «Яндекс.Деньги».

Естественно, у электронной карты, как и у обычной пластиковой банковской карты, есть свои преимущества и недостатки.

Главным плюсом виртуальной кредитки является универсальность ее использования. Владельцы такого продукта могут получить банковский кредит или овердрафт, оплатить товары в сети или любые услуги.

Главным недостатком виртуальной карты является то, что в отличие от виртуального кошелька, с нее нельзя снять наличные. Точнее, снять деньги с виртуальной банковской карты, конечно, можно, но при условии полной ликвидации карты. А в целом банковскую онлайн-карту можно только пополнять.

При пополнении карты клиент банка уплачивает комиссию в размере от 1,2 до 1,5%. Самыми популярными электронными банковскими картами на сегодняшний день в России является карта MasterCard Virtual (Unembossed), эмитентом которой выступает НКО «Сетевая Расчетная Палата». А также карта VISA «Русский Стандарт». Пополнить карту можно через систему WebMoney или в отделении банка.

Вторым недостатком электронной банковской карты следует назвать угрозу хакерских атак, в результате которых возможна потеря денежных средств. В связи с этим российские банки, предлагающие данный продукт, постоянно конкурируют между собой, предлагая все новые, более защищенные и надежные виртуальные карты. Естественно, большое предложение формирует большой спрос. Однако прежде чем получить электронную карту, каждый должен внимательно изучить условия и тарифы разных банков.

В первую очередь, следует обратить внимание на комиссию за конвертацию валюты. Одни банки ее не взимают, другие же берут небольшие проценты, а третьи, напротив, используют этот пункт, как говорится, «на всю катушку».

Также обратите внимание на то, взимается ли комиссия за оплату покупки посредством электронной карты.

Виртуальные банковские карты бывают как многоразового использования, так и картами для совершения одного платежа. Пополнить карту разового использования нельзя. Срок ее действия чаще всего составляет порядка 30 календарных дней. Кроме того, лимит карт разных банков может отличаться, что так же имеет значение для многих пользователей.

Нередко банки ограничивают виды операций, которые можно совершать при помощи электронной карты.

Так что если вы решили обзавестись виртуальной банковской картой, то не забывайте уточнить все детали пользования этим банковским продуктом, вплоть до срока получения карты после подачи заявки на ее оформление.

О банковской тайне вкладов

Банки гарантируют своим вкладчикам полную тайну вкладов. Сотрудники банковского учреждения обязаны хранить информацию, связанную со счетами и вкладами клиентов. Соответствующие справки, касающиеся счетов юридических лиц либо организаций, могут быть выданы этим организациям, налоговым службам либо следственным органам. Справки, содержащие информацию о счетах физических лиц, могут выдаваться клиентам по их требованию.

Кроме них такие справки могут выдаваться по запросу судов или следственных органов в том случае, когда на счета клиента наложен арест в установленном законом порядке. В случае, когда владельца счета постигла внезапная смерть, справки с информацией о вкладе клиента выдаются лицу, указанному клиентом в специальном завещательном бланке. Справки могут также выдаваться нотариусам в случае производства ими наследственного дела по вкладу умершего клиента.

Юридические права клиентов защищены тем, что на ценности и денежные средства юридических лиц, которые находятся в банках, арест налагается только после соответствующего решения суда или постановления правоохранительных органов, рассматривающих противоправные действия клиентов банка. Арест на ценности может быть наложен также по обращению поданному руководству банка налоговыми государственными службами. Конфискация материальных ценностей, принадлежащих клиенту, производится на основании вынесенного судебного приговора после вступления его в силу, или на основании постановления о конфискации материальных ценностей.

Долгосрочные банковские задачи и направления

Необходимо помнить о том, что долгосрочные цели руководство банка должно формировать, преследуя, как качественную сторону вопроса, так и количественную его сторону. Например, в качестве ориентиров при разработке долгосрочной стратегической цели необходимо использовать дополнительную прибыль, возросший объем банковских операций и безукоризненное качество обслуживания клиентов.

При разработке долгосрочных целей необходимо помнить о том, что важное место необходимо уделить позиции банка с точки зрения конкуренции. Нужно абсолютно точно выявить возможности банка по сравнению с конкурирующими банками. Необходимо оценить удельный вес различных операций, производимых банком. Рассмотреть качественную сторону оказываемых услуг и уровень издержек. После этого произвести полный анализ полученных данных и сравнить их с показателями, имеющимися у конкурентов. Стратегический план составляется в самых перспективных направлениях, которые проявляются при помощи глубокого анализа экономической ситуации и ситуации существующей на рынке финансовых услуг. Руководителю коммерческого банка необходимо четко видеть негативные факторы, под влиянием которых клиент покинет здание банка.

К негативным внешним факторам относятся: экономическая и политическая обстановка в стране; труднопреодолимые юридические препятствия, достаточное количество игроков на рынке финансовых услуг. К внутренним факторам, влияющим на решение клиента о выборе банка, относятся: личностные взаимоотношения сотрудников; личные данные людей, участвующих в переговорах; уровень адекватности и понимания преподнесенной информации. Одним из требований маркетинговой политики является безупречное знание продавцом финансовых услуг запросов и личных качеств клиентов, которые находятся на территории, обслуживаемой банком. Опытные специалисты составляют карту территории, на которой выделены приоритетные области продаж финансовых услуг. Кроме того на специальных бланках фиксируется точное число клиентов из выделенных областей посетивших банк в течение года

Как хранятся документы в банках

В обязанности банковских учреждений входит соблюдение соответствующих мер, связанных с хранением всех финансовых документов. Ответственными лицами за хранение подобных документов являются руководители банков и главные бухгалтера.

Документация может храниться в электронном виде и бумажной форме. Банки обязаны обеспечить сохранность не только документов, отражающих их финансовую деятельность, но и платежных документов клиентов. Каждый банк имеет полный перечень сроков, в течение которых должны храниться те или иные документы. Финансовые документы в бумажной форме сохраняются в специально выделенном для этой цели помещении. Доступ к документам крайне ограничен.

Получить интересующую информацию может сотрудник банка в присутствии заведующего архивом и только после предъявления специального требования, которое подписано главным бухгалтером банка или его замом. Мемориальная документация подшивается ежедневно в порядке возрастания номеров документов и помещается в специальную папку. Подборку осуществляет сотрудник, отвечающий за правильное формирование финансовой документации. В другие папки размещают кассовые финансовые документы, документы отражающие информацию по вкладам клиентов. Имеются папки, в которых содержится информация об операциях с драгоценными металлами. Размещение различного рода информации в различные папки вызвано тем, что эти папки отличаются различными сроками хранения. Банковские документы могут храниться и в электронном виде. Они также хранятся в соответствии с установленными законодательством сроками. В результате финансовой деятельности банка образуется огромное количество различной документации. Некоторые банки хранят документацию с помощью микрофильмовой технологии. Для уничтожения документов, срок хранения которых истек, руководитель банковского учреждения создает специальную комиссию. После тщательного просмотра каждого документа заполняется специальный акт, подтверждающий уничтожение документов, срок хранения которых истек.

Сложны ли системы банков?

Банковские системы в основном состоят из двух уровней. Первый уровень это центральный банк. Второй уровень представляют собой банки, которые размещают в центральном банке свои корреспондентские счета.

В некоторых странах существуют сложные банковские системы. В Америке построена банковская система, которая состоит из трех уровней. На первом уровне находится семь банков, которые играют роль центрального банка США. На втором уровне располагаются федеральные банковские учреждения. Они разместили депозитные счета в коллективном центральном банке. На третьем уровне находятся банки, которые открыли депозитные счета в федеральных банковских учреждениях. В случае, когда клиент имеющий счет в банке, находящемся на втором уровне решил перевести деньги на счет клиента в банке, находящемся на третьем уровне наблюдается следующая финансовая картина. Депозит последнего банка увеличился, а банка, находящегося на втором уровне нет.

Подобная операция привела к образованию нового депозитного счета и масса депозитных денег несколько увеличилась. Это основное отличие трехуровневой системы от двухуровневой. Объем депозитных денег в двухуровневой системе не меняется в результате перевода денег с одного банка в другой. Депозит, переведенный в банк, находящийся на третьем уровне вносит изменения в качественные показатели банка, находящегося на втором уровне.

Какова структура комбанков 

Основой структуры коммерческого банковского учреждения является структура управления этим финансовым учреждением и структура его отделов. Органы управления обязаны обеспечить четкое и эффективно руководство учреждения для эффективной реализации его главных коммерческих функций. Структура управления коммерческим банком подразумевает: формирование органов, способных эффективно руководить деятельностью банка; определение их полномочий и профессиональной ответственности; утверждение принципов взаимосвязи во время проведения крупных банковских сделок.

Основные подходы, связанные со структурой управления отражаются в банковском законодательстве. Необходимо заметить, что некоторые вопросы, связанные со структурой управления, руководство коммерческого банка имеет право решать самостоятельно. Основное влияние в этом вопросе имеет правовая сторона вопроса, связанного с привлечением банковского капитала и самостоятельность банка. Если форма привлечения капитала акционерная, то для полного контроля банком нужно владеть некоторой суммой акций, которая позволит иметь контрольный пакет. Форма привлечения капитала может быть любой, но управлять коммерческой деятельностью банка могут только его учредители. Это право осуществляется непосредственным участием в управленческих органах коммерческого банка. При этом высшим органом, способным управлять эффективной работой банка является собрание его пайщиков.

Высший орган призван решать самые важные вопросы жизнедеятельности банка, а именно: утверждает основные документы коммерческой деятельности банка; составляет и утверждает устав банка; изучает и утверждает отчеты о поделанной работе; решает вопросы, связанные с распределением полученной прибыли; выбирает исполнительного директора и членов различных исполнительных органов. Исполнительные органы должны быть укомплектованы профессиональными и опытными финансовыми работниками.